|
所在平台: Udemy |
课程主页: https://www.udemy.com/course/insactuary03/
课程评论：没有评论
这是一门关于人寿保险精算应用与计算的课程，是“公共和人寿保险公司精算科学与研究综合培训计划”系列中的第三门。 本课程重点讲解了人寿保险的四个核心方面： 1. **人寿保险产品特性、类型、承保和理赔流程**：详细介绍了人寿保险的种类、投保流程、健康评估、保单签发以及出险理赔的整个过程。 2. **人寿保险的数学与计算基础**：深入探讨了精算计算所依赖的关键要素，包括人口统计学（生命表）、货币时间价值（现值与未来值计算）以及贴现率。此外，还涵盖了投资回报率的计算方法。 3. **人寿保险的年金计算**：阐述了计算人寿保险年金时需要考虑的关键变量，以及计算各类人寿保险产品年金的方法和公式，并辅以实例和案例研究。 4. **精算准备金的概念与计算**：解释了精算准备金的含义，为何需要每年计提，以及保险公司常用的准备金类型，如未赚保费准备金、迟延赔款准备金等。 课程内容共分为五个部分： * **第一讲：人寿保险的理念与流程**：介绍人寿保险、定期保险、混合保险、投资型保险，以及投保申请、健康评估、保单签发、理赔申请、审核至给付的完整流程。 * **第二讲：年金计算的基石**：详细讲解了年金计算的三大支柱：生命表（包括生命表数据来源、制作与使用，以及在数据不足时可采用的替代方案）、货币时间价值（现值与未来值的计算原理与公式，以及利率和贴现率的选择标准）和投资回报率（从保险公司和被保险人角度的计算）。 * **第三讲：年金计算的变量与实例**：深入分析了影响人寿保险年金计算的变量，包括年龄、性别、健康状况（健康、一般、疾病）、预期回报率、缴费方式、保额和保障期限，并提供了包含所有这些变量的计算示例。 * **第四讲：精算准备金的计算（第五讲）**：解答了保险公司负债性质的“准备金”概念，说明了其年度计提的必要性，并详细介绍了准备金的种类，如未赚保费准备金、已付费用准备金、分期给付准备金、已决未付准备金等。
هذه الدورة هي الثالثة من سلسلة مكونة من أربع دورات متسلسلة ومترابطة ومتكاملة تشكل بمجموعها البرنامج التدريبي الشامل تحت عنوان "برنامج تدريبي شامل لتطبيق العلوم والدراسات الاكتوارية لشركات التأمين العامة والحياة".تعرض هذه الدورة الثالثة أربعة جوانب هامة واساسية تتصل بالدراسات الاكتوارية لتأمينات الحياة. يستعرض الجانب الاول طبيعة وخصوصية برامج(بوالص) التأمين على الحياة وانواعها واجراءات الاكتتاب والتعويضات ويعرض الجانب الثاني الرياضيات والحسابات المتعلقة بتأمينات الحياة وبما يشمل الديمغرافيا (جداول الحياة) والخلفيات الرياضية والاقتصادية لأفكار ومبادئ ومعادلات حسابات القيم الحالية والمستقبلية للنقود ومعدلات الخصم. وبالإضافة لذاك، افكار ومعادلات حساب معدل العائد على الاستثمار.وتناول الجانب الثالث ايضاح وتبيان المتغيرات الهامة لحساب التأمين على الحياة اضافة الى ا طرق ومنهجيات ومعادلات حساب الاقساط السنوية للاشتراك في برامج تأمينات الحياة المختلفة مع امثلة ودراسة حالات تطبيقية.وتناول الجانب الرابع ايضاح مفاهيم المخصصات الفنية (الاكتوارية) وطرق حسابها لشركات التأمين.ولتوخي السهولة والتبسيط في عرض المادة التدريبية، فقد تم تقسيم الدورة الثالثة الى خمس ومحاضرات كما يلي:المحاضرة الاولى: فكرة التامين على الحياة والتامين المؤقت والمختلط والاستثماري وكذلك إجراءات تقديم طلب الاشتراك ودراسته وتقييمه والفحص الطبي واصدار البوليصة ثم تقديم طلب التعويض عند الاستحقاق ودراسته وتقييمه واجراءات الصرف.المحاضرة الثانية: تقدم شرحا تفصيليا للمرتكزات الثلاثة الاساسية لحساب الاقساط وهي: 1) جداول الحياة و2) مبدأ القيمة الزمنية للنقود و3) معدل العائد على الاستثمار.وبالنسبة لجاول الحياة، تم ايضاح المتغيرات اللازمة (سكانية وديمغرافية) وحسب كل دولة وكيفية اعداد جداول الحياة من قبل دوائر الإحصاءات الحكومية وكيفية الاستخدام. كذلك تم عقد مقارنات لجداول حياة في دول متقدمة ونامية. وكذللك ما هي الجداول المقترح استخدامها لحساب الاقساط في حل عدم توفر جداول حية-=ات لدولة ما.وبينت تقديمات القيمة الزمنية للنقود شرح مبادئ ومعادلات حساب القيمة الحالية لدفعات د مالية مستقبلية متوقعة (عملية الخصم) ومعادلات حسابات القيم المستقبلية لتدفقات مالية عند سعر فائدة مغرف. مع معايير اختيار سعر الفائدة ومعدل الخصم المناسب.كما تم إيضاح معادلات حساب معدل العائد عبى الاستثمار من وجهة نظر شركة التأمين والمؤمن له.. وقد عرضت المحاضرة عدة أمثلة و/راسة جالت لحساب الاقساط التأمينية.المحاضرة الثالثة: تفصيلات مفهوم الاقساط والتغطية وحساب اقساط التأمين على الحياة والمتغيرات الواجب اخذها بعين الاعتبار وهي العمر والجنس والتصنيف الصحي (وضع صحي ممتاز، جيد، أمراض) ومعدل العائد ووضع الدفع ومبلغ التأمين ومدة التغطية مع تقديم أمثلة وحسابات تشمل كافة المتغيرات المبينة.المحاضرة الخامسة: تجيب هذه الوحدة على اسئلة مثل ماهي مفاهيم المخصصات التي تشكل عبئ مالي على شركات التأمين. ولماذا يتم تخصيصها سنويا؟ كذلك توضح انواع المخصصات مثل مخصصات الاقساط غير المكتسبة ومخصص العجز في الأقساط (بمجموعها تعتبر الاقساط السارية) ومخصص الادعاءات عير المبلغة تحت التسوية.Application of actuarial studies and calculations for life insurance
