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所在平台: Udemy |
课程主页: https://www.udemy.com/course/credit-scoring-de-basico-a-avanzado-con-r-y-python/
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**Coursera 课程内容概览：** 本课程名为“使用 R 和 Python 的信用评分从基础到高级”，旨在教授学员信用评分的核心概念和实践。信用评分是一种自动化信贷评估系统，帮助金融机构预测客户的贷款偿还概率。该系统主要应用于零售客户（消费信贷和抵押贷款）以及中小微企业（MYPEs），而非零售客户（中型、大型和企业客户）则使用评级体系。 信用评分的运作基于统计学原理，通过不同算法处理数据，识别不良贷款中的常见特征或模式。银行会分析其信贷组合中的客户行为，以找出重复出现的还款困难规律。 银行所需信息可分为两大类： 1. **无需证明的文件信息：** 通常银行已掌握，包括： * **潜在借款人的个人信息：** 年龄、职业、婚姻状况、住址、是否有子女等。 * **与客户的财务关联：** 已持有的银行卡、银行账户等。 * **信用历史：** 查看客户过往的贷款记录（已还清或仍有效）。 * **外部征信信息：** 如“欠款人名单”（Infocorp）。 2. **可能需要的文件信息：** 以支持或补充上述信息，例如： * **客户与其他机构贷款的良好还款证明。** * **交易相关人员的收入证明：** 工资单等。 * **贷款用途证明：** 对于中小微企业贷款，可能需要发票、购销合同或其他证明文件。 * **抵押品的相关注册文件和评估报告：** 如有抵押贷款需求。 收集到的数据将由软件处理，通过分析形成一个分数，该分数代表客户在规定时间内按时偿还贷款的理论概率。
El credit scoring es un sistema automático de calificación de créditos que permite a las entidades financieras determinar la probabilidad de pago de un préstamo Este sistema financiero se aplica para la cartera minorista: personas (créditos de consumo y créditos hipotecarios) y mypes (micro y pequeñas empresas); sin embargo, es importante mencionar que para la cartera no minorista (empresas medianas, grandes y corporativas), el sistema de calificación de créditos utilizado es el rating.El funcionamiento del credit scoring se basa en la estadística. Es decir, marcha a través de algoritmos que van variando según la data que procesan. Para ello, los bancos evalúan el comportamiento de su cartera de créditos para determinar las características o patrones comunes que se repiten con mayor frecuencia en los créditos impagos.En cuanto a la información que necesita el banco, esta puede ser dividida en dos bloques: aquella que no requiere documentación y que usualmente el banco ya la tiene, y aquella que si la necesita.En el primer grupo, se encuentra la siguiente información:Datos personales del posible acreedor: edad, profesión, estado civil, domicilio, hijos, etc.Vinculaciones financieras con los clientes: tarjetas contratadas, cuentas bancarias, etc.Historial crediticio: revisión de préstamos anteriores ya cancelados por el cliente y aquellos que aún están vigentes.Información de ficheros externos: lista de morosos (Infocorp).Adicionalmente, la entidad bancaria podría solicitar una serie de documentos que sustenten o complementen la información anterior. Por ejemplo:Acreditación documental del correcto cumplimiento de los préstamos que el cliente tiene con otras entidades.Ingresos de los intervinientes en la operación (boletas de pago).Justificación de la finalidad del crédito: en préstamos a mypes (facturas, contratos de compra-venta u otros, etc.).Documentación registral y tasación de bienes a hipotecar, de ser necesario.Esta data es procesada por un software que, tras analizar la información, arroja un número que representa la probabilidad teórica de que un cliente pague el préstamo en el tiempo previsto.
